Τι είναι τα ιδιαίτερα μαθήματα επενδύσεων;
Τα ιδιαίτερα μαθήματα επενδύσεων είναι ατομικές συνεδρίες με έναν καθηγητή που σας μαθαίνει πώς λειτουργούν οι επενδύσεις, με τον δικό σας ρυθμό και με βάση τις ερωτήσεις σας. Σε αντίθεση με ένα σεμινάριο, ξεκινούν από αυτό που χρειάζεται να αποφασίσετε. Σε αντίθεση με έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο, ο καθηγητής δεν επιλέγει για εσάς: μαθαίνετε να αξιολογείτε μια επιλογή μόνοι σας.
Ένα σεμινάριο δίνει σε όλους την ίδια ύλη. Τα ιδιαίτερα μαθήματα ξεκινούν από τη δική σας κατάσταση: τις αποταμιεύσεις που σκέφτεστε να επενδύσετε, τις επιλογές του συνταξιοδοτικού σας προγράμματος που δεν καταλαβαίνετε ή την προσφορά που σας ήρθε την περασμένη εβδομάδα. Οι γενικές ιδέες καλύπτονται κανονικά, αλλά μέσα από το δικό σας παράδειγμα.
Τα μαθήματά μας σε τρεις διαδρομές μπορεί να τα διαβάσει ο καθένας. Τα ιδιαίτερα μαθήματα χρησιμεύουν για να τα εφαρμόσετε στις δικές σας ερωτήσεις, με κάποιον που μπορεί να ελέγξει τον συλλογισμό σας.
Για ποιον είναι τα ιδιαίτερα μαθήματα επενδύσεων;
Τα ιδιαίτερα μαθήματα απευθύνονται σε ενήλικες που θέλουν να καταλάβουν μια επενδυτική απόφαση πριν την πάρουν. Μπορεί να είναι κάποιος που θα επενδύσει για πρώτη φορά, κάποιος με έναν επενδυτικό λογαριασμό που δεν τον καταλαβαίνει πλήρως, κάποιος με μια προσφορά μπροστά του ή κάποιος που θέλει να αναλύει επενδύσεις με εργαλεία ΤΝ χωρίς να παρασύρεται από αυτά.
Τα ιδιαίτερα μαθήματα μάλλον σας ταιριάζουν αν:
- σκέφτεστε να επενδύσετε για πρώτη φορά και θέλετε να το καταλάβετε πριν επιλέξετε οτιδήποτε·
- έχετε ήδη επενδυτικό λογαριασμό ή συνταξιοδοτικό πρόγραμμα με επιλογές και δεν καταλαβαίνετε πλήρως το κόστος ή τις εναλλακτικές·
- σας πρότειναν μια επένδυση, μια πλατφόρμα ή έναν «προσωπικό διαχειριστή» και θέλετε να μάθετε να το ελέγχετε·
- χρησιμοποιείτε βοηθούς ΤΝ και θέλετε να τους χρησιμοποιείτε με ασφάλεια για να αναλύετε επενδύσεις.
Τα ιδιαίτερα μαθήματα δεν είναι για εσάς αν:
- θέλετε κάποιος να επιλέγει τις επενδύσεις σας ή να διαχειρίζεται τα χρήματά σας, κάτι που απαιτεί αδειοδοτημένο φορέα·
- ψάχνετε συμβουλές αγοράς, σήματα συναλλαγών ή υποσχόμενες αποδόσεις, που κανείς έντιμος δεν μπορεί να σας δώσει·
- θέλετε να ανακτήσετε χρήματα που χάσατε σε μια απάτη. Το πρώτο βήμα είναι να απευθυνθείτε στο τμήμα απάτης της τράπεζάς σας και στην αστυνομία, και όποιος σας προσφέρει ανάκτηση έναντι αμοιβής πιθανότατα στήνει μια δεύτερη απάτη.
Τι μπορείτε να μάθετε στα ιδιαίτερα μαθήματα επενδύσεων;
Τα ιδιαίτερα μαθήματα καλύπτουν έξι τομείς, με τη σειρά που ζητούν οι ερωτήσεις σας: βασικές αρχές, ανάγνωση μιας επενδυτικής προσφοράς, κίνδυνος και χρεώσεις, το δικό σας σχέδιο, έλεγχος ενός φορέα ή μιας προσφοράς, και ΤΝ για την ανάλυση επενδύσεων. Κάθε θέμα τελειώνει με κάτι που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόνοι σας: μια λίστα ελέγχου, κάποιες ερωτήσεις ή έναν γραπτό κανόνα.
Βασικές αρχές
Κίνδυνος και απόδοση, διαφοροποίηση, χρονικός ορίζοντας και οι κύριοι τύποι επενδύσεων, εξηγημένα στο μάθημα με μικρά πρακτικά παραδείγματα. Για τη βάση που προηγείται, διαβάστε τη λίστα ελέγχου για την πρώτη σας επένδυση.
Πώς να διαβάσετε μια επενδυτική προσφορά
Διαβάζουμε γραμμή προς γραμμή το έγγραφο βασικών πληροφοριών ή το ενημερωτικό δελτίο του αμοιβαίου κεφαλαίου για να δούμε πού εμφανίζονται το κόστος, οι κίνδυνοι και οι όροι εξόδου. Συμπληρώνεται με τον έλεγχο των δέκα ερωτήσεων για να αποφασίσετε.
Κίνδυνος και χρεώσεις
Ποια πτώση θα μπορούσατε να αντέξετε και πώς αθροίζονται οι ετήσιες επιβαρύνσεις. Διαβάστε πόσο κίνδυνο μπορείτε να αναλάβετε όταν επενδύετε και πώς λειτουργούν οι επενδυτικές χρεώσεις.
Το δικό σας σχέδιο
Στόχοι, προθεσμίες, αποθεματικό έκτακτης ανάγκης και τα χρήματα που μπορείτε να αφήσετε ανέγγιχτα, γραμμένα σε μία σελίδα και με δικά σας λόγια.
Εξέταση ενός φορέα ή μιας προσφοράς μαζί
Εξετάζουμε μαζί την περίπτωσή σας και σας μαθαίνουμε να κάνετε κάθε έλεγχο μόνοι σας. Πώς λειτουργεί.
ΤΝ για την ανάλυση επενδύσεων
Χρήση ενός βοηθού ΤΝ για να εξηγεί, να συνοψίζει και να ελέγχει, και πώς να καταλαβαίνετε πότε η απάντησή του είναι λάθος. Περισσότερα στα μαθήματα ΤΝ.
Πώς λειτουργούν τα μαθήματα;
Τα ιδιαίτερα μαθήματα ακολουθούν τέσσερα βήματα. Μια αρχική συνάντηση χρησιμεύει για να γνωρίσουμε το σημείο εκκίνησής σας και τις ερωτήσεις σας. Στη συνέχεια σας προτείνουμε ένα σχέδιο μάθησης και το συμφωνούμε μαζί σας. Τα μαθήματα δουλεύουν πάνω στις ερωτήσεις και τα πραγματικά σας έγγραφα. Στο τέλος κρατάτε τις σημειώσεις και τη λίστα ελέγχου σας, και κάθε απόφαση παραμένει δική σας.
Αρχική συνάντηση
Γράψτε μας λίγες γραμμές με email για το τι θέλετε να μάθετε. Σας απαντάμε για να κανονίσουμε μια δωρεάν αρχική συνάντηση, όπου ακούμε τις ερωτήσεις σας, όσα ήδη ξέρετε και οποιαδήποτε απόφαση έχετε μπροστά σας.
Ένα σχέδιο μάθησης
Σας προτείνουμε τα θέματα, τη σειρά και, κατά προσέγγιση, πόσα μαθήματα θα χρειαστούν. Τίποτα δεν ξεκινά μέχρι να αποδεχτείτε το σχέδιο.
Μαθήματα πάνω στις πραγματικές σας ερωτήσεις
Κάθε μάθημα παίρνει μια ερώτηση από το σχέδιό σας και τη δουλεύει με τα έγγραφά σας ή με ένα πρακτικό παράδειγμα. Εσείς κάνετε τους ελέγχους· ο καθηγητής εξηγεί και διορθώνει.
Οι σημειώσεις σας, η απόφασή σας
Κρατάτε τις σημειώσεις και τις λίστες ελέγχου κάθε μαθήματος. Τι θα κάνετε με τα χρήματά σας είναι δική σας απόφαση, και σας ενθαρρύνουμε να καταγράψετε το γιατί.
Στα μαθήματα δεν χρειάζονται ποτέ κωδικοί πρόσβασης, αριθμοί λογαριασμών ή αντίγραφα του εγγράφου ταυτότητάς σας, οπότε, παρακαλούμε, μην μας τα στείλετε ποτέ.
Μπορούμε να εξετάσουμε μαζί έναν φορέα ή μια προσφορά;
Ναι. Φέρτε την προσφορά σε ένα μάθημα και την εξετάζουμε μαζί σας, έλεγχο προς έλεγχο: την εγγραφή του φορέα στο επίσημο μητρώο, τα στοιχεία επικοινωνίας του, τα σημάδια ενός κλώνου, ποιος θα φύλασσε τα χρήματά σας και τι λένε οι όροι για τις χρεώσεις και τις αναλήψεις. Εσείς κάνετε τους ελέγχους· εμείς διδάσκουμε και διορθώνουμε.
- Είναι ο φορέας εγγεγραμμένος στο επίσημο μητρώο, για τη συγκεκριμένη υπηρεσία που σας προσφέρει;
- Συμπίπτουν η διεύθυνση του ιστότοπου και τα στοιχεία επικοινωνίας του με εκείνα του μητρώου, ή πρόκειται για κλώνο;
- Ποιος θα φύλασσε τα χρήματά σας, στο όνομα ποιου, και είναι κι αυτός ο φορέας εγγεγραμμένος σε μητρώο;
- Τι λένε οι όροι για κάθε χρέωση, για τη δέσμευση και για το πώς παίρνετε πίσω τα χρήματά σας;
- Ποια προειδοποιητικά σημάδια εμφανίζονται στον τρόπο με τον οποίο επικοινώνησαν μαζί σας;
Είναι διδασκαλία, όχι έλεγχος που κάνουμε εμείς για εσάς. Δεν εγγυόμαστε για κανέναν φορέα ούτε σας λέμε αν να προχωρήσετε: ο στόχος είναι να μπορείτε να ελέγξετε την επόμενη προσφορά χωρίς εμάς. Τα βήματα υπάρχουν και γραπτά στο πώς να καταλάβετε αν ένας επενδυτικός φορέας ή ένας broker είναι αξιόπιστος.
Αν έχετε ήδη πληρώσει και κάτι δεν σας ταιριάζει, επικοινωνήστε πρώτα με το τμήμα απάτης της τράπεζάς σας, στον αριθμό που αναγράφεται στην κάρτα σας. Το μάθημα μπορεί να περιμένει.
Τι δεν είναι τα ιδιαίτερα μαθήματα επενδύσεων;
Τα ιδιαίτερα μαθήματα δεν είναι χρηματοοικονομική συμβουλευτική. Ποτέ δεν σας λέμε ποια επένδυση να αγοράσετε ή να πουλήσετε, πόσα να βάλετε ή πότε. Ποτέ δεν λαμβάνουμε, δεν φυλάσσουμε ούτε διαχειριζόμαστε τα χρήματά σας, και δεν εισπράττουμε προμήθειες από κανέναν. Τα μαθήματα τα πληρώνει ο μαθητής, και αυτή είναι η μόνη μας πηγή εσόδων.
- Χωρίς συμβουλές για το τι να αγοράσετε, να πουλήσετε ή να διατηρήσετε.
- Χωρίς να αγγίζουμε τα χρήματά σας: μένουν σε λογαριασμούς που ελέγχετε εσείς.
- Χωρίς προμήθειες, κίνητρα για παραπομπές ή πληρωμές από οποιονδήποτε φορέα.
- Χωρίς υποσχόμενες αποδόσεις, συμβουλές αγοράς ή σήματα συναλλαγών.
- Χωρίς πρόσβαση στους λογαριασμούς σας: ποτέ δεν χρειαζόμαστε κωδικούς πρόσβασης, στοιχεία σύνδεσης ή κωδικούς επαλήθευσης.
Οι σημαντικές πληροφορίες μας εξηγούν τι καλύπτει η εκπαίδευση και τι όχι.
Χρειάζεστε καθηγητή επενδύσεων ή χρηματοοικονομικό σύμβουλο;
Επιλέξτε καθηγητή όταν θέλετε να καταλάβετε μια επένδυση και να πάρετε εσείς την απόφαση. Επιλέξτε αδειοδοτημένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο όταν θέλετε κάποιος να αξιολογήσει όλη σας την κατάσταση και να σας δώσει εξατομικευμένες συμβουλές. Κάποιοι συνδυάζουν και τα δύο: πρώτα τα μαθήματα, για να κάνουν στον σύμβουλο πιο στοχευμένες ερωτήσεις και να μπορούν να κρίνουν τις απαντήσεις του.
| Ερώτηση | Καθηγητής επενδύσεων | Αδειοδοτημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος |
|---|---|---|
| Τι παίρνετε; | Μια εξήγηση του πώς λειτουργεί και τις δεξιότητες για να το ελέγξετε | Εξατομικευμένες συμβουλές για το τι να κάνετε |
| Αξιολογείται όλη σας η κατάσταση; | Μόνο όσα αποφασίσετε να φέρετε | Ναι, ως μέρος της συμβουλευτικής |
| Ποιος αποφασίζει; | Εσείς | Εσείς, συνήθως ακολουθώντας τις συμβουλές |
| Μπορεί να αγοράσει επενδύσεις για λογαριασμό σας; | Ποτέ | Συχνά, αν έχει τη σχετική άδεια |
| Πότε ταιριάζει; | Θέλετε να καταλάβετε πριν επιλέξετε | Θέλετε κάποιος να σας πει τι να κάνετε |
Όποιον κι αν επιλέξετε, ελέγξτε τον πρώτα. Οι σύμβουλοι πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι στο επίσημο μητρώο της χώρας σας, και το πώς να ελέγξετε έναν φορέα εξηγεί πώς να το κάνετε.
Ερωτήσεις για τα ιδιαίτερα μαθήματα επενδύσεων
Χρειάζομαι προηγούμενη εμπειρία στις επενδύσεις;
Όχι. Τα μαθήματα ξεκινούν από εκεί που βρίσκεστε, ακόμη κι αν είναι από το μηδέν. Η αρχική συνάντηση χρησιμεύει για να δούμε τι ήδη ξέρετε, και το σχέδιο ξεκινά από εκεί.
Πού γίνονται τα μαθήματα;
Online και ένας προς έναν: συνδέεστε από το σπίτι, με τα δικά σας έγγραφα μπροστά σας. Για ένα μάθημα δεν χρειάζεται ποτέ να μας στείλετε χρήματα ή να μας δώσετε πρόσβαση στους λογαριασμούς σας, και ποτέ δεν σας ζητάμε κωδικούς πρόσβασης ή κωδικούς επαλήθευσης.
Θα μου πείτε σε τι να επενδύσω;
Όχι. Σας μαθαίνουμε να αξιολογείτε μια επιλογή, αλλά ποτέ δεν σας λέμε τι να αγοράσετε ή να πουλήσετε. Αν θέλετε εξατομικευμένες συμβουλές, ο κατάλληλος άνθρωπος είναι ένας αδειοδοτημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος, και τα μαθήματα σας βοηθούν να του κάνετε τις σωστές ερωτήσεις.
Πόσο κοστίζουν τα ιδιαίτερα μαθήματα επενδύσεων;
Η αρχική συνάντηση είναι δωρεάν. Το κόστος των μαθημάτων εξαρτάται από το σχέδιο που θα συμφωνήσουμε: μετά τη συνάντηση σας στέλνουμε γραπτώς το σχέδιο και το κόστος του, και κανένα μάθημα επί πληρωμή δεν ξεκινά μέχρι να το αποδεχτείτε.
Πόσα μαθήματα θα χρειαστώ;
Εξαρτάται από τις ερωτήσεις σας. Μετά την αρχική συνάντηση σας προτείνουμε ένα σχέδιο με τα θέματα και τον κατά προσέγγιση αριθμό μαθημάτων, και εσείς αποφασίζετε αν θα προχωρήσετε.
Θέλετε να ξεκινήσετε; Ζητήστε μια συνάντηση και πείτε μας σε λίγες γραμμές τι θα θέλατε να μάθετε.